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新版征信关于以卡养卡|上海债务优化《债务重组不成功不收费》

一、新版个人征信报告强调不能“以卡还卡”,卡奴以后该怎么办?

该怎么办，能怎么办？！克制自己，克制消费的欲望，不消费自己经济水平外的东西，剁手吧！！！卡奴们！！！现在，每人手里或多或少都会有几张信用卡，信用卡给我们的日常消费带来了很多便利。就很方便，现在就是各种手机支付，银行卡支付。完全就不用带现金出门。然后多数人知道了信用卡先消费后付款的功能之后，在尝到了先消费后还款的甜头之后，更是容易陷入无节制消费的信用卡危机。甚至就是过度消费，只要愉快，也不看看自己的兜里有没有钱。然后，就像《爱情公寓》里的悠悠一样，以卡养卡。然后一个卡爆卡卡爆。相信很多人都这么做吧。因为克制不住自己的消费欲望，然后不掂量掂量自己兜里有没有钱。好了，现在人家不允许以卡养卡了。鼓掌鼓掌，人家银行方面就想唤醒你们这类堕落的年轻人。让你们重新做人，剁掉想买东西，无节制消费的手。而且本来以卡还卡就是治标不治本的方法，想想这个月要还上个月的钱，一直欠一直还，多累呀。把卡钱还完，撤销多余的卡，留几个必要的卡。掐灭卡奴的苗头。学会理财，可以买理财产品，至少有点收益嘛。实在不行，也一定得学会记账，让自己知道自己几斤几两。所以，卡奴们。是时候做出改变了，早晨起床，拥抱太阳，好好工作，积极剁手，拒绝卡奴，从我做起。

二、月入两万居然申请房贷失败?不懂这些很可能办不下房贷

楼市诸葛亮 i爱旅居桑桑的表姐最近要买房子了，都知道现在买房基本不可能全款嘛~所以，表姐就去银行申请房屋贷款了。前不久，她换了个新工作，月收入2万，她觉得申请150万商业贷款+50万公积金贷款应该很稳妥，没啥问题的。没想到，她竟然被拒绝了。表姐那叫一个心塞，好不容易看好的房子就要这么飞了。。。这到底是为什么呀！！！桑桑仔细看了她申请贷款的整个流程发现，原来是因为她有一张很久不用的信用卡，当时还款没注意少还了2分钱，然后她也一直没查，还款逾期就这么一直挂在她的征信上。由此可见，在当今大数据渗透的时代，一次对征信的疏忽，就能影响到买房这件终身大事。所以，知道哪些行为会影响到征信也是非常重要。那么，到底什么是征信记录？它有什么作用？什么

行为会产生不良征信？以及不良征信的影响是什么？还有一旦产生了不良征信我们怎么处理呢？我们今天一篇文章为大家讲清楚。1什么是征信？征信记录出自中国人民银行征信系统，截止到2019年6月，这个系统已经收录了全国9.9亿自然人的征信信息，成为全球最大规模的征信系统。个人征信系统包括个人信用报告、个人信用档案和个人信用评分，是一份评价个人信用价值的信息汇总，会客观记录个人信用历史，被称为“第二张身份证”。个人征信包含与金融机构（银行、小贷公司、金融机构、蚂蚁借呗、微粒贷等）、个人之间的借贷履约记录，与企业、事业单位之间的赊购履约记录，公积金、社保等缴纳记录，以及各种欠税信息、受表彰记录、法院信息、行政执法信息等。过去由于征信系统不健全，不少人通过虚假申报、隐瞒债务躲过银行的审查。但是随着全国统一征信系统的应用，在未来想钻贷款审批漏洞的机会恐怕越来越少。不诚信、不守信誉的行为必将愈发无所遁形。2什么行为会造成不良征信？那么，到底什么样的行为会导致不良征信记录的产生？不良征信，最大也是最直接的产生原因就是欠钱不还。例如：信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款，房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款，都将登上不良征信记录。另外，助学贷款拖欠不还款、信用卡透支消费，个人信用卡套现、商业交易中欠账不还...当然了，我相信绝大多数朋友都不会恶意欠款。更多的时候，大家都是规规矩矩还月供，生怕上了不良征信。有时大家并不是故意的，但往往一个不小心就让我们留了“案底”。征信系统已经覆盖我们生活的方方面面，并且以后还将更加细化。以下行为是经常性出现，但又并非故意为之的不良征信类型：※ 贷款及信用卡逾期。只要是在金融机构贷款，都会有记录。如果是在一定时间内连续出现这种情况，比如贷款人出现“连三累六”，银行会将借款人纳入了不良征信名单。所谓“连三累六”是指两年内连续三次或者累计六次逾期还款。连续三次还款的意义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次是指，逾期一次，还了，又发生了逾期，如此发生六次。这个名单将会跟随个人大概5年的时间，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝贷款申请。如果是信用卡逾期，只有一两次，银行一般不会拒贷，但有可能会提高贷款利率。如果是两年内连续三次或者累计六次信用卡逾期，将不能获得贷款。如果申请人能提供无意逾期的证据、证明，部分银行可能会网开一面。※ “睡眠信用卡”激活后不使用，因没有支付年费造成欠款。信用卡除了使用中出现的逾期情况会影响征信，还有一种情况是很多人会忽略掉的——没有激活的信用卡，这类信用卡多数也是要收取年费的。所以，持卡人在办理信用卡时，一定要了解清楚如何收限卡的年费，不要懵懵懂懂，一知半解，等到自己发现的时候，可能已经产生了逾期以及不良记录了。如果不法分子获得持卡人的个人信息，还可能会对利用持卡人的信息做一些不法的事情。长期不使用的卡，持卡人还是注销比较稳妥。※ 水、电、燃气费、行政处罚不按时交款。忘缴水电费、交通违章罚款这种操作，以前你觉得没什么，大不了跳电闸了再补交。可19年4月新版征信出台以后，这种一两百的小数目已经关联到你的贷款问题了。※ 申请网贷次数过多。在如今的科技时代，线下贷款逐渐被线上贷款所替代，因为线上效率快、省事！而线下要花费更多的时间成本。所以有些人就开始在手机上申请贷款。网贷平台多如繁星，基本当天就可以到账，大多数额度1000～10万不等。网贷申请次数过多，银行就会认为你很缺钱，这类客户就被列入高风险客户。钱少利息又这么高的贷款你都要，那银行真的要考虑风险了！※ 手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。又是很冤枉的一种不良征信方式。提醒大家手机停用后赶紧办理解绑及相关手续。※ 被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。有过钱包身份证被偷，或者身份证被别人盗用的情况，就需要注意了。可能会有不法分子通过你的身份证盗用你的信用卡。盗刷信用卡后产生的欠费逾期记录，就算是持卡人自己操作的，也会被记录在个人征信报告里面。还有些情况是拿到身份证后，办理多张信用卡，狂刷信用卡，产生的欠费记录都会记入自己的征信。※ 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。对待第三方担保，一定小心为上。现实生活中太多这种例子，因为“哥们义气”，因为哥们一句“就签个名字，不要掏一分钱”，结果哥们携款跑路，你成了“老赖”。※ “以卡养卡”、“拆东墙补西墙”。不少消费无节制的年轻人会选择不断办新卡来套现。且不说这样做雪球会越滚越大，新版的征信由于设立了“近半年月均应还金额”，直接让这种行为无所遁形。※ ETC欠费超过30日。随着ETC用户的日益增多，ETC的欠费管理问题逐步出现。近日，央行、银监会联名宣布，ETC欠费30天以上的都将上报个人征信。以上这些，是在现有的规定下会形成不良征信的行为。但应该注意到，我国的社会征信制度仍然在快速的发展和完善之中。未来还将有更多个人行为将要被纳入征信系统。※ 常查询个人征信报告。有人问查询个人的征信报告也会受影响，不会吧！在中行征信中心官网，如何管理个人记录中，明确表述，“信用报告‘省’着查，一年两次就够了，多查无益引猜忌，银行猜你闹‘钱慌’，那么你的信用可能就要打折了。”其实，仔细理解了一下就明白银行

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